Cómo cobrar tu Plan de Pensiones estando en el paro

En un post anterior, en la serie de "La Guerra del Pasivo", vimos como era la fiscalidad del rescate del plan de pensiones, e incluso los supuestos para rescatar un plan de pensiones.

Hoy nos vamos a parar en el supuesto de rescate cuando el partícipe del plan se queda en el paro.

Ahorro Fiscal para Fin de Año (2011)

Diciembre es un mes en el que estamos ocupados pensando regalos, qué comida vamos a preparar en las celebraciones, a qué fiestas ir y… cómo llegar a fin de mes. Pues bien, aunque el ahorro no lo vamos a notar de manera inmediata, es el mes adecuado para repasar las deducciones que debemos tener en cuenta para presentar en la Renta y Patrimonio del año 2011, y si en algunos de los casos no estamos a tiempo, siempre podemos tenerlo presente como uno de los propósitos del nuevo año y es que la cifra de ahorro, es nada despreciable, los Técnicos de Hacienda estiman que un contribuyente, con unos ingresos declarados a Hacienda en torno a 30.000 euros anuales, puede ahorrar hasta 2.768 euros en su declaración antes de que termine el año si se acoge a algunas de las deducciones más comunes que ofrece la ley del IRPF. Además, si antes del 31 de diciembre invierte 3.000 euros en algunas de estas partidas, el contribuyente podría ahorrarse entre 450 y 1.300 euros adicionales en su Declaración de la Renta.

La "Guerra del Pasivo" y cómo sacar provecho (IV): La Aportación al plan de pensiones y su fiscalidad

Como ya se comentó en la primera parte de este monográfico sobre planes de pensiones, las aportaciones pueden ser periódicas y extraordinarias. Las primeras se pueden suspender en cualquier momento, y reactivar también a nuestro antojo, sin que por esto perdamos derechos sobre nuestra inversión.

Como máximo se puede aportar anualmente el 30% (50% para mayores de 50 años) de los rendimientos netos del trabajo o actividades económicas, con un tope de 10.000 euros (12.500 euros para mayores de 50 años). También se pueden hacer aportaciones al plan del cónyuge, hasta un máximo de 2.000 euros y siempre que no perciba rendimientos del trabajo superiores a 8.000 euros. Las personas con discapacidades pueden aportar anualmente un máximo de 24.250 euros.

La "Guerra del Pasivo" y cómo sacar provecho (III): Planes de Pensiones

Sin duda es el producto de ahorro estrella de fin de año para los bancos, y es que su mayor atractivo no es la rentabilidad que ofrece, ni siquiera el regalo que te hace el banco por la aportación de dinero, lo que realmente lo hace interesante es la desgravación fiscal que tiene.

No obstante, vamos a empezar por el principio, ¿qué es un plan de pensiones? Bueno pues se trata de constituir una disciplina de ahorro de cara a la jubilación. Los planes de pensiones permiten realizar aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales, etc.) o bien extraordinarias, que son las que podemos realizar en cualquier momento del año a petición nuestra.

El dinero que vamos aportando, ya sea a través de nuestro plan periódico de aportaciones o bien mediante aportaciones extraordinarias, o ambas, se va depositando en un fondo de pensiones, que es similar a un fondo de inversión, pero básicamente se diferencia de estos en que se comunica a Hacienda que el dinero que los partícipes depositan en él, es para la jubilación, y por lo tanto tiene implicaciones fiscales que más adelante veremos.