Depósitos vs. Fondos de Inversión

El mundo sigue girando y donde ayer podíamos decir "blanco" hoy decimos "negro" y mañana es posible que sea "gris". Las finanzas son así, y si los particulares y pymes accedíamos a unos tipos de interés en depósitos muy atractivos con la Guerra del Pasivo, hoy la rentabilidad de plazos fijos y depósitos es mínima. Tal y cómo están las cosas, ¿hay alguna alternativa interesante para nuestros ahorros?

¿Hay que rescatar a los Bancos?

A raíz de los últimos acontecimientos acaecidos alrededor de Bankia-BFA, el debate está servido: ¿debemos utilizar dinero público para ayudar a los bancos? ¿Por qué?

La respuesta no es sencilla, y tiene muchos matices, de la que dependen muchos factores, pero del que debemos desplazar toda demagogia o visiones políticas partidistas, de las cuales me abstengo. Hay que centrarse en un punto de vista económico.

La financiación de Autónomos y Pymes I: Introducción

Si algún colectivo está sufriendo el corte de la financiación de la banca, éste es el del tejido empresarial, puesto que los problemas de la mora de bancos y cajas de ahorro, principalmente con promotores y constructores, se ha trasladado al resto de la sociedad, pero siendo más acuciado para las Pymes y Autónomos, ya que se corta el flujo de la liquidez que necesitan para operar y continuar el ciclo del dinero.

A pesar de que existen diferentes fuentes de financiación, a las que daremos paso unas cuantas líneas más abajo, centraremos la serie en posts monográficos sobre los productos bancarios de financiación para Autónomos y Pymes, de forma que podamos conocer las claves para negociar sus precios con los bancos y podamos facilitar un mayor ahorro de gastos financieros, así como explicar los puntos prioritarios sobre los que tenemos que poner especial atención para lograr la concesión de las operaciones financieras que permitan financiar nuestro negocio.

Hipotecas Multidivisas: Socorro, con cada cuota mi deuda sube en vez de bajar!!

Cada vez que miro en Internet la cotización del Yen o del Franco Suizo, me acuerdo de mi amigo Manolo, que buenos tiempos pasábamos: primero echábamos un partido de squash y luego nos tomábamos unas cervezas en el bar. Hace años que no sé de Manolo, de vez en cuando nos enviamos un SMS de Navidad, pero poco sé ya de él.

Todavía recuerdo cuando allá por el año 2007 él me preguntó por las Hipotecas Multidivisas, mientras nos tomábamos unas cañas tras una sesión de squash, le conté lo que yo sabía:

La "Guerra del Pasivo" y cómo sacar provecho (VI): Participaciones Preferentes

Mucho se está hablando estos días de este producto financiero. Básicamente por las complicaciones para rescatar la inversión o su reembolso, ya que muchas personas que han intentado retirar el dinero que habían depositado en este producto de ahorro o inversión, se han dado cuenta de que no es posible y si lo es, se puede estar perdiendo mucho dinero, pues en su momento no prestaron atención a su carácter perpetuo.

Ahorro Fiscal para Fin de Año (2011)

Diciembre es un mes en el que estamos ocupados pensando regalos, qué comida vamos a preparar en las celebraciones, a qué fiestas ir y… cómo llegar a fin de mes. Pues bien, aunque el ahorro no lo vamos a notar de manera inmediata, es el mes adecuado para repasar las deducciones que debemos tener en cuenta para presentar en la Renta y Patrimonio del año 2011, y si en algunos de los casos no estamos a tiempo, siempre podemos tenerlo presente como uno de los propósitos del nuevo año y es que la cifra de ahorro, es nada despreciable, los Técnicos de Hacienda estiman que un contribuyente, con unos ingresos declarados a Hacienda en torno a 30.000 euros anuales, puede ahorrar hasta 2.768 euros en su declaración antes de que termine el año si se acoge a algunas de las deducciones más comunes que ofrece la ley del IRPF. Además, si antes del 31 de diciembre invierte 3.000 euros en algunas de estas partidas, el contribuyente podría ahorrarse entre 450 y 1.300 euros adicionales en su Declaración de la Renta.

La "Guerra del Pasivo" y cómo sacar provecho (I): Depósitos a Plazo Fijo

Estoy seguro de que has oído o leído algún que otro comentario o noticia sobre “la guerra del pasivo”, por el contexto está claro que se refiere a los bancos, y si lees con atención te quedará claro que se refiere a la guerra que mantienen las entidades financieras por captar los ahorros del público en general.

Iremos por partes, lo primero es definir el pasivo. Con dos pinceladas de contabilidad, os puedo decir que normalmente los activos de una empresa suelen ser sus bienes y derechos y el pasivo sus deudas u obligaciones. En un banco, nuestros ahorros, el dinero que depositamos en ellos, son para dicho banco un pasivo, es decir, tienen la obligación de devolvérnoslos cuando los solicitemos, es otras palabras, es dinero que le estamos prestando al banco. Así pues, lo que para nosotros es un activo, para el banco es un pasivo.

Por tanto, y volviendo al principio, cuando se habla de guerra del pasivo se está aludiendo a la competición frenética entre entidades para captar nuestro dinero.

Dicho esto, las entidades diferencian el dinero que entra nuevo (ya sea que lo tengamos en otro banco, en casa o lo acabemos de recibir de una lotería, herencia o venta de alguna propiedad), del que ya tenemos en el banco, al primer tipo de dinero lo llaman "dinero nuevo", y es al que dirigen sus esfuerzos para conseguir atraer con sus ofertas de rentabilidades y productos de inversión y ahorro. Usualmente al "dinero nuevo" le dedican productos con rentabilidades superiores a las que ofrecen para el dinero que ya tenemos en el banco, pues de alguna manera están premiando nuestra voluntad de confiar y aumentar nuestros ahorros.

¿Cómo captan nuestro dinero?