¿Hipoteca con suelo o sin suelo?

Ya hemos hablado lo que son los suelos o tipos mínimos de las hipotecas, pero lo que quizá no sabéis es que entidades financieras que ahora presumen de tener una oferta hipotecaria sin suelo, realmente lo llevan encubierto.

¿Qué hacer con mis ahorros?

La pregunta que encierra el título de este artículo seguro que ha rondado la mayoría de las cabezas de aquellos que tienen la fortuna de tener algun dinero ahorrado.

Los tipos de interés de los bancos están muy bajos para los depósitos a plazo, el ladrillo está a la baja, la bolsa fluctúa demasiado y las cosas no pintan bien para poner un negocio, entonces, ¿Qué hago con mi dinero?

¿Fin de la desgravación por Vivienda en 2013?

Se está hablando mucho de la repercusión fiscal que tendrá la supresión de la desgravación por la adquisición de primera vivienda en el año 2013, es decir, la declaración del IRPF que haremos en el año 2014.

Principalmente la preocupación viene dada por los hipotecados, ya que hasta ahora las cuotas satisfechas se venían desgravando hasta un máximo de 9.040 euros anuales aplicando un 15% sobre esta cantidad.

El Gobierno ha anunciado que se suprimirá, pero este anuncio ha confundido a la mayoría de la población, y por otro lado tampoco ha quedado muy claro exactamente qué se suprime.

Tratemos de arrojar algo de luz:

El Coste de la Vida

Un buen amigo de este blog, hace unos cuantos meses, me pidió que escribiera un post sobre la evolución del coste real de la vida. Entiendo que su interés estaría relacionado con la sospecha que tenemos todos, y es que el Índice de Precios del Consumo (IPC) no es un buen medidor para la actualización de los salarios en relación al coste de la vida.

Tratemos de no enrollarnos con índices estadísticos ni la deflactación o normalización de la Peseta o el Euro. Si en este país nuestro las superficies se miden en estadios de fútbol, seguro que encontraremos alguna forma de que la explicación sea lo más gráfica posible. Comencemos.

Dación en Pago: Verdades y Mentiras

La dación en pago es un tipo de operación que ha saltado a la actualidad derivada del desplome del mercado hipotecario.

En este ámbito, con relación a los préstamos hipotecarios, es decir, préstamos donde la garantía es una propiedad inmobiliaria, nos centraremos en lo más urgente y probablemente los casos más habituales, que el bien hipotecado sea nuestra propia vivienda.

De esta forma, en el contexto descrito, con la dación en pago el deudor salda su deuda con el banco con la entrega de la vivienda, por tanto, y dicho de otro modo, el banco recibe la vivienda como pago de la deuda pendiente.

¿Es todo tan fácil y tan bonito? No, ni es fácil, ni es bonito.

¿Es el Oro otra burbuja?

Mucho se ha escrito sobre el oro, algunos defendiéndolo como valor refugio para estos momentos de crisis e incertidumbre económica, otros explicando que se trata de un valor seguro y donde confiar los ahorros o especular, y algunos explicando que se trata de una burbuja más.

Lo cierto es que el oro siempre ha sido considerado como una "moneda de cambio" universal, es un metal precioso y que es valorado por todas las economías. Ya hace muchísimos años que se abandonó como patrón, es decir, todavía a principios del siglo XX todo país que imprimía billetes o emitía monedas, tenía un sustento en reservas de oro detrás de estas emisiones, y en teoría no podían superar en una proporción las monedas o billetes que se emitían con respecto al valor en oro que tenían sus reservas.

Esto se abandona, y hoy en día los estados no tienen reservas de oro que sustentes nuestro dinero, en realidad tienen reservas de oro, pero en una proporción ínfima al dinero en circulación. Los defensores del oro como patrón de referencia monetaria, llaman dinero honesto al que está respaldado por oro, y defienden la vuelta al patrón oro para evitar futuras crisis y especulación con el dinero que no existe, tal y como se hace en los mercados financieros hoy en día.

IVA vs. ITP/TPO: Dudas y Vivienda

Hace unos días un lector me planteó unas cuantas dudas sobre los impuestos que se aplican cuando “se traspasan” bienes de una persona/empresa a otra, respuestas que me dan la oportunidad de comentaros, sin ánimo de ser demasiado exhaustivo en la cuestión dado que es un tema jurídicamente complejo y no es el cometido del blog, las distinciones principales que deben hacerse:

Ahorro Fiscal 2012: novedades tributarias

El 31de Diciembre se publicó una ley que recogía medidas urgentes para la corrección del déficit público (Real Decreto Ley 20/2011 de 30 de Diciembre), y como viene siendo habitual, esas medidas son las que nos tocan el bolsillo a todos o casi todos, la mayoría de las veces en sentido negativo, pero algunas también nos benefician. Por esto he creído interesante hacer un post sobre las principales novedades, principalmente en el IRPF e IVA:

Ahorro Fiscal para Fin de Año (2011)

Diciembre es un mes en el que estamos ocupados pensando regalos, qué comida vamos a preparar en las celebraciones, a qué fiestas ir y… cómo llegar a fin de mes. Pues bien, aunque el ahorro no lo vamos a notar de manera inmediata, es el mes adecuado para repasar las deducciones que debemos tener en cuenta para presentar en la Renta y Patrimonio del año 2011, y si en algunos de los casos no estamos a tiempo, siempre podemos tenerlo presente como uno de los propósitos del nuevo año y es que la cifra de ahorro, es nada despreciable, los Técnicos de Hacienda estiman que un contribuyente, con unos ingresos declarados a Hacienda en torno a 30.000 euros anuales, puede ahorrar hasta 2.768 euros en su declaración antes de que termine el año si se acoge a algunas de las deducciones más comunes que ofrece la ley del IRPF. Además, si antes del 31 de diciembre invierte 3.000 euros en algunas de estas partidas, el contribuyente podría ahorrarse entre 450 y 1.300 euros adicionales en su Declaración de la Renta.