La Financiación de Autónomos y Pymes VIII: Las SGR

Hoy por hoy las garantías son muy importantes a la hora de que las PYME's y autónomos consigan financiación, y en ocasiones éstas garantías brillan por su ausencia.

En muchos casos, existen negocios o actividades que, funcionando bien, necesitan un plus de financiación para crecer, ya sea inversión en bienes de equipo, instalaciones, acceder a concursos para proveer a terceros, etc. Sin las garantías adecuadas, los bancos y entidades de crédito podrían no apoyar la inversión, y por tanto perder una buena oportunidad para crecer o asegurar la continuidad de la empresa.

En este sentido, las Sociedades de Garantía Recíproca, o más conocidas por su acrónimo SGR, juegan un papel fundamental y que en ocasiones por desconocimiento, dejamos de acudir a ellas. Vamos a conocerlas.

La Financiación de Autónomos y Pymes V: la Línea de Crédito

Una línea de crédito, también conocida como cuenta de crédito o póliza de crédito, no es más que una cuenta corriente con un límite autorizado por el banco para quedar en negativo hasta una cierta cantidad acordada entre el cliente y la entidad financiera.

La cuenta de crédito sirve para cubrir los desfases de tesorería que tengamos en nuestro negocio. Supongamos por un momento que somos una pyme o un autónomo que se dedica a fabricar marcos de aluminio, y recibimos el encargo de fabricar 600 marcos de aluminio. Para acometer dicho encargo tendremos que comprar material, pagar sueldos, electricidad, etc., por lo tanto tendremos unos costes de fabricación importantes y, suponiendo que tardamos 2 meses en terminar la producción, hasta que la entregamos a nuestro cliente y éste nos paga, habrán transcurrido esos dos meses y mientras tanto no habremos visto un sólo euro, por lo que si no tenemos la suficiente liquidez, nos veríamos incapaces de acometer este proyecto.

Objetivos: Ambición vs. Realidad

Estamos empezando 2012, las empresas empiezan a engrasarse, la maquinaria comercial comienza a fijar objetivos, los departamentos de marketing diseñan productos, packs y tarifas, todo está a punto, y como siempre, cada año los retos son mayores a los del anterior, sin embargo, ¿cómo conseguirán todas estas empresas: bancos, textiles, operadoras de telefonía, transportes, grandes almacenes, etc. aumentar las ventas y los beneficios?

De Tarjetas de Crédito y Bolas de Nieve (II): problema y solución

En el anterior post sobretarjetas de crédito hicimos un repaso a las principales características de este producto financiero tan extendido, pero que al mismo tiempo anticipábamos que mal usado puede llegar a ser una importante losa del presupuesto familiar. No hablamos de un problema a corto plazo, pero con el tiempo si no se soluciona a tiempo, la bola de nieve empezará pronto a rodar y crecer.

De Tarjetas de Crédito y Bolas de Nieve (I): conoce las tarjetas

Cuando era un crío, recuerdo ir con mi madre a unos famosos grandes almacenes, y al pasar por la sección de juguetes le pedí que me comprara alguno (no recuerdo cual), el caso es que mi madre para disuadirme, y como sólo lo sabe decir una madre, me dijo que no era buen momento, que no tenía dinero. Entonces yo le dije: “da igual mamá, págalo con esa tarjeta de plástico y ya está”.

¿Y ya está? Pues parece que no, luego hay que pagarlo.

Las tarjetas de crédito son una auténtica arma de doble filo. Bien usadas te permiten anticipar compras antes de cobrar o recibir la nómina/pensión o una paga extra, también aplazar compras, y así pagarlas de varias veces, incluso se podría decir que para algunos es una forma de controlar mejor los gastos, ya que se detallan las compras en un solo extracto.

El descubierto en cuenta corriente o libreta de ahorro II: Plazos y Gastos

En el anterior artículo vimos qué era un descubierto y cómo lo conceden los bancos. En este veremos qué plazos tenemos para devolver el dinero (regularizarlo, en el argot bancario) y los gastos que supone.

Plazo para regularizar

A pesar de que los números rojos son un negocio muy lucrativo para los bancos, estos no suelen concederlos alegremente (en caso de impago, el procedimiento de recuperación suele ser más complicado para el banco, debido a la propia naturaleza del contrato de cuenta corriente frente a la de un préstamo o crédito), y siempre tratarán que se vuelva a poner en positivo en intervalos de tiempo inferiores al mes, es decir, con el ingreso de la siguiente nómina/pensión. No obstante, lo normal es que no se inicie el procedimiento de reclamación del contrato hasta pasado los 90 días, aunque lo cierto es que si incumplimos más allá de 30 días, el sistema informático de nuestro banco nos registrará con dicho incumplimiento y en el supuesto de que en el futuro precisemos de financiación o de cualquier operación de crédito, este será un punto desfavorable.

Los gastos del descubierto

Un descubierto sale “un ojo de la cara”, pero en ocasiones puede ser nuestro único remedio para salir del paso. Pasemos a explicar los conceptos por los que nos cobran.