lunes, 30 de enero de 2012

Para que Mi Banco me devuelva la comisión

Ya desde principios del milenio, se vislumbraba que en la cuenta de resultados de los bancos el margen financiero (resultado que el banco obtiene por la diferencia entre el precio al que pide prestado el dinero y luego lo presta) iba decreciendo, ya que los márgenes y diferenciales se iban estrechando, es por ello que alguna mente creativa decidió que la mejor manera de no perder comba y seguir obteniendo espectaculares beneficios era incrementar las comisiones por servicios y, más ahora, con las fuertes provisiones que deben hacer por culpa de la morosidad

Son muy variadas, y normalmente el coste es residual para la entidad, o incluso se podría decir que aunque nos lo cobren de manera porcentual, para ellos es básicamente un coste fijo. Como por ejemplo el ingreso de un cheque, normalmente el banco cobra una comisión según el importe de éste, sin embargo el coste operacional para el banco es fijo, y probablemente no llegue a los 10 céntimos.

miércoles, 25 de enero de 2012

La "piratería" en la Red: Renovarse o Morir

Cuando era niño, de vez en cuando, mi padre me llevaba a un salón de recreativas que había cerca de casa. Allí masacraba marcianitos, me hartaba con el Comecocos y me ponía a los mandos de increíbles bólidos de carreras. Hoy en día ese salón recreativo es una zapatería, siento cierta nostalgia cuando paso por esa acera, pero es evidente que las consolas de videojuegos y los ordenadores personales se cargaron el negocio, y muchos de los usuarios prefirieron jugar cómodamente desde casa. Evolucionó el mercado, las preferencias y la tecnología, los diseñadores de videojuegos se adaptaron, así como los fabricantes de las máquinas recreativas, y surgió otro modelo de negocio para todos ellos, aunque por el camino se quedara el cadáver de las recreativas.

Este ejemplo, que me sirve de introducción, no es más que uno más de los negocios que sucumben a la evolución tecnológica. La tecnología cierra unas puertas pero abre otras, siempre ha sido así, y no se pueden crear leyes a medida para proteger modelos de negocio que de forma natural no pueden sobrevivir, sino que hay que adaptarse a los nuevos tiempos y nuevos canales de distribución y aprovecharlos.

lunes, 23 de enero de 2012

La "Guerra del Pasivo" y cómo sacar provecho (VI): Participaciones Preferentes

Mucho se está hablando estos días de este producto financiero. Básicamente por las complicaciones para rescatar la inversión o su reembolso, ya que muchas personas que han intentado retirar el dinero que habían depositado en este producto de ahorro o inversión, se han dado cuenta de que no es posible y si lo es, se puede estar perdiendo mucho dinero, pues en su momento no prestaron atención a su carácter perpetuo.

lunes, 16 de enero de 2012

La privatización encubierta de las Cajas de Ahorros

En los últimos años la crisis financiera y económica ha forzado a las autoridades bancarias a argumentar la necesidad de que prosperen fusiones y adquisiciones entre bancos y cajas de ahorros, para que el tamaño de las entidades financieras sea mayor, balances equilibrados, solventes, saneados y el sistema bancario llegue a buen puerto al cruzar estas aguas turbulentas.

Esta tesis, de la que resumiendo mucho podríamos decir que se fundamenta en que la tempestad es mejor pasarla en un barco grande que separados en muchos pequeños, es posible que tenga muchos efectos positivos (para los cuales tengo mis dudas) y otros muchos negativos que deberíamos entrar a valorar.

miércoles, 11 de enero de 2012

El Banco: La "Fábrica" de Seguros

No sé si lo habréis notado vosotros también, pero desde hace un par de años no dejo de recibir llamadas de mi oficina bancaria, en ocasiones es para ofrecerme alguna tarjeta de crédito, otras para ver si quiero poner dinero en algún depósito, pero la mayoría de las veces es para ofrecerme algún seguro: de hogar, de vida, de salud, del coche, seguros de viajes, accidentes, etc.

Antiguamente éramos los clientes los que íbamos al banco y pedíamos: dinero prestado o tipo de interés para nuestros ahorros, pero la crisis de crédito ha hecho que la banca experimente una nueva vuelta de tuerca, y se hayan dado cuenta de un negocio que hasta entonces era secundario y sobre el que no estaban fijando demasiado su atención: Los seguros.

lunes, 9 de enero de 2012

Objetivos: Ambición vs. Realidad

Estamos empezando 2012, las empresas empiezan a engrasarse, la maquinaria comercial comienza a fijar objetivos, los departamentos de marketing diseñan productos, packs y tarifas, todo está a punto, y como siempre, cada año los retos son mayores a los del anterior, sin embargo, ¿cómo conseguirán todas estas empresas: bancos, textiles, operadoras de telefonía, transportes, grandes almacenes, etc. aumentar las ventas y los beneficios?

jueves, 5 de enero de 2012

De Tarjetas de Crédito y Bolas de Nieve (II): problema y solución

En el anterior post sobretarjetas de crédito hicimos un repaso a las principales características de este producto financiero tan extendido, pero que al mismo tiempo anticipábamos que mal usado puede llegar a ser una importante losa del presupuesto familiar. No hablamos de un problema a corto plazo, pero con el tiempo si no se soluciona a tiempo, la bola de nieve empezará pronto a rodar y crecer.

martes, 3 de enero de 2012

"Improductividad Organizada"

Hace unas semanas hablábamos sobre la productividad contraponiéndola con el presencialismo en el trabajo. En aquel artículo, dicho sintéticamente, analizábamos cómo en España se tiende a valorar más las horas trabajadas que la eficiencia o productividad del trabajador.

En este post queremos analizar como la propia organización acaba siendo improductiva a través de los excesivos consumos de tiempo de los trabajadores en tareas banales o en un mal uso de las herramientas de trabajo, voluntades de los superiores o la mala planificación del trabajador.

Como siempre se ha dicho, “el tiempo es oro”, y es el bien más preciado de nuestra vida, pues al fin y al cabo cada jornada es una lucha contrarreloj. Cada día, cuando llegamos al trabajo, lo hacemos con una idea de cómo será nuestro día, a veces no es una planificación milimétrica ni escrita, pero si es una idea general de cómo debe ser nuestra jornada, normalmente organizado de tal forma que podamos encarrilar perfectamente nuestra profesión con la vida familiar, pero ¿por qué suele fallar?

lunes, 2 de enero de 2012

Ahorra eligiendo Operadora Móvil (Enero 2012)

En línea con lo que comentábamos en los artículos de Ahorrar en Casa, un gasto interesante para reducir es la factura del teléfono móvil. Hay ya un buen número de operadores en el mercado, no todos tienen la misma cobertura, por lo que es posible que en zonas céntricas la calidad de la llamada no sea un parámetro de decisión, en zonas de sombra o rurales, esto puede condicionarnos antes que los precios o tarifas. Pero se puede ahorrar mucho eligiendo correctamente el operador apropiado, y eso es lo que intentaremos desgranar en el siguiente post.